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小資女Oma買屋日記/ SheAspire編輯部
擁有自己的房子,幾乎是所有人一生的夢想,然而我們時常都可以在電視上看到這類報導:「台灣房價飆漲,而實質薪資不僅凍漲,還倒退到十六年前水準,若根據內政部公佈的房價負擔資訊,台北市房價所得比為15,意味著在台北要十五年不吃喝才能買得起房子,縱使努力打拚存錢買房,每個月薪水都要拿出一半以上來付房貸......。」或許這類訊息早已澆熄妳買房的夢想,讓人深信自己根本沒有能力買得起,就連一殼蝸牛對換房子也不敢多想。
不過二O一二年剛從研究所畢業的Oma,年僅24歲正要踏入職場的她,卻不願屈服於這堵買不起房的現實高牆,開始大量學習房地產知識,更勇敢訂下買房成為包租婆的目標,結果短短幾個月,Oma便將夢想實現,打破了小資族買不起房子的僵化印象,不禁讓人想問,年輕又沒有存款的Oma是怎麼辦到的?
(決心靠自己力量買房的小資女孩Oma)
我想做些努力
出身平凡小康家庭的她,從小夢想著當外交官,一路朝這個方向前進著,大學是東吳大學德文系,研究所則是國防大學政戰學院政治研究所國際關係組,預計畢業後從事外交領域相關工作。不過在研究所快畢業時,朋友邀請她參加房地產講座,使她對房地產投資有了些許的概念與興趣。
她曾經和家人聊到現在很多年輕人在低薪情況下,根本買不起房子,一旦要買房時,常常只好先跟父母借頭期款,她身邊有朋友甚至認為父母繼續支付房貸是理所當然,「買房子的價值觀被扭曲 ,一個成年人應該要想辦法為自己買房子負責。」不過她自己確實也沒有能力買房子,也不知道畢業後要工作多久,才能攢夠買房子的頭期款,「可是我不想買不起房子這件事,發生在我身上,我覺得應該還有什麼不一樣的方式,可以做些什麼不一樣的改變吧?我想做些努力去改變它。」
於是她開始更積極學習房地產知識、參加講座,也認識了即將創業成立House123的夥伴,由於她期望透過努力提早買房的想法,與House123團隊想幫助每個人早日實現擁有屬於自己房子的理念相同,便受邀加入House123擔任行銷公關,結果改變了她的職涯方向。
(Oma與House123的夥伴們)
買屋計劃
「我那時真的很想完成買房子這件事情,背後一個很大動力來源是,希望我做完這件情能帶給其他人信心,鼓舞大家,畢竟我剛出社會沒有太多資源,我要怎麼完成這件事情是有難度的,可是正因為有難度,才會讓旁邊的人覺得為什麼妳可以做得到?那我也可以嗎?」另外,就是希望能夠消除社會大眾對買房的迷思與恐懼,讓大家不要再被「買房要15年不吃不喝」這類的訊息嚇到;以及倘若真的成功,她的點點滴滴也能成為House123的一個成功案例。
其實起初她沒明確規劃,能夠多快買到房子,但後來前輩提醒她要制定明確的目標與期限,所以她才開始認真的制定買屋計劃,「我想在二○一三年一月、也就是二十五歲生日,收到第一筆租金被動收入」,所以往前估算,從二O一二年六月畢業到次年一月之間,「一二年十二月底必須開始招租,九月要找到設計師、工班,然後開始裝潢,所以最晚八月要買到房子。」這計劃對於六月才剛畢業的她,要如何從零資金、零資源開始,並在兩個月內買到房子,是相當具有很挑戰的。
在整個努力過程中,「我意識到有沒有買到房子其實不是最重要的,而是妳設立一個目標,且妳至少對這目標是思考過的,然後妳願意負責任,能夠付出行動去做些努力,我覺得這樣的過程,反而是更重要的。」再多的夢想、期待,都比不上一個實際行動。
(努力實現買房夢想中的Oma)
夢想企劃案
大學、研究所期間,她經常主動申請參加政府提供的一些海外活動計劃,「我對這類事情非常熱衷」,這些經驗讓她知道企劃案的重要與功用,也成為她實現買房子最重要的工具,不僅幫助她釐清每個環節,按步就班朝向目標邁進,更能向外募集資源,讓沒有資金的她,能夠尋求股東的支持。
缺乏實務經驗的她,「企劃案一開始不是那麼完整,裡面大概寫著物件基本資料、報酬率,再抓個時間表而已」,是透過不斷與人溝通過程中,才慢慢瞭解到「每個人要的東西不一樣」,例如上班族重視的可能是報酬率,而有錢的人要的是對風險的瞭解及掌控程度,任何重大政策、資金流動或意外事件,都可能導致計畫失敗,且「當我對於一個案子掌握度不夠,某個程度上我的信心就不足,投資者很容易看出來」,於是她在一次又一次拒絕中學習,不斷調整修正,漸漸讓企劃案趨向成熟完整,「募資過程是我收獲最大的環節。」
一般人會向家人、親戚募資,但「我決定不跟他們伸手,因為我爸媽在投資方面都很保守,在他們觀念裡面,妳就是好好工作就好了,而且只要知道妳在做什麼,就會非常擔心,我知道我一定會被影響,所以乾脆不要講好了」,另一方面,剛畢業的她,「同儕朋友也沒有那個財力,那我可以找的人,就是這三塊以外的人。」
當然,計劃總是趕不上變化,「每一個環節我都有設定一個時間,即便我都完成我該做的事情,我反而沒有辦法去控管別人的部分,譬如今天設計師、工班遇到什麼問題,整個工程延誤,又如房子出租有分淡季跟旺季,過年的時候那個月就都租不出去,就無法付銀行貸款利息。」短短幾個月要達到買到房子、裝潢、出租的目標,又要說服股東投資,並兼顧白天上班,讓她著實承受不少壓力,咬牙苦撐著。
(總是無私又熱心分享買屋經驗的Oma)
Oma怎麼選擇物件-地段與環境
除了屋況影響物件的價值外,還可以從物件的地段、環境、價格與收益等幾個面向來評估物件潛力。
就地段而言,會看附近交通跟生活機能。「現在最大的一個房價的增值議題就是捷運,捷運我可能比較注意未來捷運這一塊,現在捷運蓋好的地方,已經漲得亂七八糟,而未來捷運有很多條線在發展,我會找找哪些區域的工程是比較多的,如果還在規劃中,都還沒有送審,根本不知道到底會不會蓋,要抓一個比較確定的工程,最好在兩、三年之內完成,妳的房子才有增值的議題。」
「我剛開始真的是亂看,也不知道看什麼」,看過幾十間後,才離清自己的想法與需求,她鎖定距離台北市近、人口最密集的中永和,「鎖定個區域才能瞭解、掌控附近的行情,這個地點有科學園區,有居住需求」,附近生活機能也便利。
環境方面,會考量房子附近的景觀、公設、安全、衛生以及鄰居等等,環境品質可以從房屋附近的清潔度、整齊度、人口數、居民經濟與教育水準來判斷,但並非絕對,僅能作為參考。如果是自己不熟悉的區域,時間允許的話,可以選擇不同的時段看房子,更能掌握環境狀況。
「如果今天看到的房子,我覺得喜歡、有潛力,我會拿出隨身帶的紅外線測距器」,量測出距離後,會試著畫設計圖,「我要試著隔隔看,這個房子隔成五間套房有沒有可能?」作為推算後面報酬率依據;她還會去調閱不動產產權資料,確保交易安全與瞭解一些房屋的基本資料。
(勇於嘗試、充滿行動力的Oma)
Oma怎麼選擇物件-價格與收益
價格部分,要考慮的有貸款、裝潢、仲介費,還有成交行情等等面向,她就行情這個面向與我們分享:「物件看完之後,我就要開始瞭解這邊的行情」,大樓跟公寓,「我選擇公寓」,因為坪數比較紮實,而大樓有公設,「妳就要花些錢在買公設。」透過實價登錄,可以瞭解該區域的成交行情,但必須進一步分析造成同一個區域實價登錄不同的因素,像是房屋類型、屋齡、位置等,「做這件事情,很大用意在於議價」,可以讓妳掌握合理的交易行情,以免買得太高或出價過低。而為了說服投資人,當時「我讓他們看一O年一月到一二年八月期間的增值狀況,讓他們知道這個區域是會增值的。」
「做房地產投資,最主要是因為它有所謂的現金流跟資本利得」,現金流來自租金收益,資本利得來自房子增值所得,「如果要兩者兼顧,妳就要知道租屋對象是誰,如果租的是學生,給付能力可能沒那麼好,資本利得則要看它有沒有增值空間。」
租金調查是她為掌握現金流所做的重要努力,能夠「瞭解到底這個房子,有沒有人有那個需求。」她先透過租屋平台,瞭解其他房東物件概況、文案介紹與同區域租金行情,「如果我今天房子條件沒有人家好,像人家是電梯大樓,長這麼漂亮,月租金是這個價格,那我今天房子已經是公寓了,還在四、五樓,如果要租到同等的這個金額,那我憑什麼?那就要看人家房子裡有什麼樣的配備,而我可以用來增加我的競爭力。」此外,她會認真記錄每一次來電詢問的人背景資料,「我原本假設科學園區的人會來租,可是真實是不是這樣?除了科學園區的人會來外,附近還有哪些族群會有這樣的需求?」
(已經找到買房成功模式的Oma,是否就開始快速複製呢?)
無止境的複製?
經過大量的努力,她在去年一月真的募資成功,並買下房子出租,妳可能會認為已經找到成功模式的她,會不斷快速複製下去,但並非如此,她選擇放慢腳步,「人在投資的時候,難免有貪念,大家都會說趕快衝啊!我一度也是很想,但我問我自己到底要什麼?這樣一直複製是我喜歡的嗎?」原本她很大的一個動機是為了幫助更多人,讓人們不再畏懼買房,「如果只是單純複製下去,接下來可能就是做短期買賣,我可能會覺得房地產就這樣吧,但做這件事情要更有意義才對。」
她覺得很幸運的是,在學習房地產投資過程中,能夠認識到許多不同的前輩,帶給她不同的視野,像知名房地產投資顧問紅色子房,就讓她明白「房地產有很多延伸,除了包租婆、短期買賣外,甚至可以規劃像度假村或文創園區等其他更長遠、更多元的形態」,使她覺得可以運用房地產這個工具,在未來開創更多可能性。
除此之外,她也從不斷學習當中及前輩們身上,獲得一份對房地產投資難能可貴的態度,「做房地產投資的人,最後還是希望買一個自住的房子,如果地被這樣炒起來,就算妳短時間獲得暴利,之後妳賺得可能還不及房子漲的速度,這樣對房地產生態不好,我們應該和環境和平共處,而不是過度使用它,不然有天它還是會反饋到妳自己或下一代身上。」再者,她還認為對於現在的自己,投資累積人生的厚度,比增加財富的厚度來得重要,「我將投資房地產的所得收入,以錢滾錢的邏輯,投資在個人的旅遊嗜好上,雖然它無法有立即的現金回饋,但所換取對等價值的體驗跟反思,卻成為我最珍貴的資產。」
結語
買房子,是人生的一件大事,也是昂貴的一次投資,但我們不必畏懼,如同Oma分享讓我們知道:只要願意不斷學習,並付出行動,小資族同樣能實現買房的心願!
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影片:小資女孩Oma-透過學習克服買不起房子的恐懼
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