「一般人買了一檔基金，漲了20%賣掉，但這隻基金又繼續漲了兩個月，多數人會覺得很生氣；可是如果有一檔基金，賠了20%，但妳賣掉了，之後又繼續跌了兩個月，妳反而會很開心，妳會覺得賣的對，投資變成賺錢生氣，賠錢開心。在投資世界裡，沒有專家，只有贏家，或許有人能用專業知識告訴妳要繼續持有，但天曉得後天歐債危機出現，很多事情妳是沒辦法預估的，賣了，只是少賺或少賠，之後的漲跌都與妳無關，落袋部分就要開心」，素有「定時定額教母」、「基金教母」之稱的蕭碧燕，與我們分享著她看到大家投資失敗的主要原因，事實上，她在投資心態上也曾有類似問題，只不過歷經多年的漲跌的磨練，已讓蕭碧燕心境不再因賺賠而起伏。

       然而，蕭碧燕不僅對投資盈虧有一份淡定，曾走過貧窮與燦爛， 意外被褪去投信投顧公會舞台的她，同樣對人生展現出一種簡淡的態度，不再需要為人際關係與功名利祿而勞神，專心地投入熱愛的理財教育裡。

為改變命運而升學
        媽媽21歲時和爸爸結婚，為了生一個兒子，結果一連生了七個女兒，當時我們家兩層樓加起只有來十坪，樓下一個房間給阿嬷，樓上兩個房間，爸媽住一間，七姐妹則睡同一間。國中以前，家裡經濟很拮据，阿嬷靠洗衣服把爸爸養大，媽媽嫁過來後，當然就與阿嬤洗衣服貼補家用，在我認知中，爸爸曾失業兩次，直到媽媽的養父教他記帳，經濟才慢慢穩定。

        以前小學班上每個小朋友都非常期待遠足，就是現在的校外教學，但我並不喜歡，因為其他小朋友都會帶很多好吃的東西，但我沒辦法帶，最多就是帶十顆小番茄跟和學校福利社發的兩塊麵包；國、高中的畢業旅行跟春假旅遊，姐妹們都不曾想跟家裡要錢參加，我媽媽是一個很節儉的人，如果她不節儉，就沒辦法維持這個家，而且如果去參加起碼就要交2500元，是一筆很大的支出，所以我們從來也不會想去問媽媽。

        在我那個年代，很多人念到國中畢業就去當女工，當時告訴自己一定要讀到大學，才有機會脫離當女工的命運，而爸媽認為他們沒念什麼書，因此很捨得讓我們唸書，但我們不是只要念書就好，放學要先做完家事才能讀書，寒暑假則必須打工賺錢；可能是前面幾個姊姊起了帶頭效應，做了好榜樣，七姐妹陸續念嘉義女中，我們的制服跟書都是從大姐一路傳下來，傳到我已經很破舊了，後來除了大姐考上師專以外，其他姐妹都至少念到大學，我跟妹妹甚至念到研究所，這在當年是很少見的。



定存與跟會
        大學考上淡江大學統計系，寒暑假時我會向學校申請工讀，賺取學費，大三開始當家教， 就讀淡大管理學研究所期間，和大學同學的先生結了婚，那時不僅擔任系上助教，家教也沒斷過，碩士畢業後第一份工作是財政部證券暨期貨管理委員會的約聘研究員（註：簡稱證期局，現為金管會證券期貨局），並同時兼任學校講師與家教。

       那時候還不懂投資理財，當時賺錢的方式就是兼很多份工作，理財觀念就是存錢，另一個就是跟會，雖然我從來沒有被倒過，但隨著我越來越會理財之後，很清楚知道跟會跟作保，絕對不能做，因為風險無法掌況，譬如說跟會，妳是我的好朋友，我非常信任妳，妳永遠不會倒我，但我們都忘了一件事，妳的朋友會倒妳，妳就不得已要來倒我，不是我們兩個很好就可以避免，信任會頭，但怎知道會腳有狀況？

幸運的第一筆投資與開始接觸定期定額
        其實我蠻安逸穩穩當當的工作，本來想考正式公務人員，我家人都覺得那樣很好，但剛好光華投信來找我，便決定到業界工作看看 ，我才慢慢開始接觸到投資理財。

        我進入業界，一開始就在企劃部，帶給我人生很大的影響，學到很多投資理財的知識，因為在企劃部，全公司上下的業務都要懂，產品要出去前，我們就一定要瞭解產品結構跟是否符合法令，對外的促銷活動，就要瞭解電腦後台是否有辦法配合這個活動，上下、內外都瞭解，才能做好產品包裝，也在這時候我有機會深入接觸基金。

        在證期局時，由於是公部門，有利益回避的問題，所以我們是不能投資股票或基金的，後來有一個先前認識的元大投信朋友跟我說，「現在既然出來了，要不要買基金？」，那是我人生第一筆投資，單筆三萬塊，一個月就賺一萬，不過是傻傻的賺，當時完全不懂也買，剛好台灣是股市多頭，隨便放都賺錢，所以第一筆投資是很幸運的，賺到錢後，發現原來基金是這樣賺錢，才開始對投資產生興趣。

        後來公司開始推定期定額，當時這觀念還不被大家接受，連基金公司也覺得利潤不高，推動上顯得興致缺缺，每一家公司可能只有幾百個客戶，自己所屬的企劃部在推，自己當然跟著買。辦公室坐在我前面的是股務，我常聽她跟投資人解釋說，「譬如妳這個月買十塊，下個月買有九塊、八塊、七塊，買了十次，價格都不一樣，當妳現在想用錢怎麼辦，就把成本低的賣掉，像是現在只漲到七塊，那你就把六塊、五塊的賣掉，所以妳永遠都是賺錢」，我數理很強，一聽就認為這樣觀念有問題，這樣意味著留下來的永遠是成本高的，於是我便真正開始研究定時定額到底是什麼。

因時勢與職責成就的定期定額教母
        2003年我到了中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會（簡稱投信投顧公會） 之後，整個投信投顧業剛好是大蛻變，債券型基金沒落，股票型基金崛起，ETF等很多衍生性金融商品出來，我在公會的角色任務是協助投信投顧業者跟主管機關溝通、爭取很多業務的開放，促使我在短時間內大量接觸到各家業者的金融商品。

        以前債券型基金佔大部份投信投顧業者資金八成，2004年聯合投信事件，把債券型基金搞垮，業者被迫須要轉型，原來八成依靠的東西，不能繼續依靠了，那怎麼辦？ 短期內唯一的辦法就是要投資人做定期定額。我本身是定期定額的受益者，推廣定期定額這件事情是對的，對社會沒有壞處、對業者是好的、對公會形象也是好的，職責加上對大眾有益，於是我便主動開始推廣，04總共講了106場，後來才被媒體稱為定期定額教母，至今演講已快達到2000場。

      其實過去業者在不同階段都有推廣過定期定額，但方法普遍是錯的，那時候普遍都只叫人家買，不教人家賣，我是第一個告訴大眾買與賣都是需要的，而且大部份業者都只推自家基金，市場上這麼多基金，我們又不是在做慈善事業，當然是教民眾如何選好基金與如何考量風險。很多媒體說我沒有失敗的經驗，事實上我投資不是沒有負的，定期定額是停利不停損，負值的時候，本來就不應該走，正的時侯才是出場點，但重點是一開始就要挑對基金，並做好配置，過程已經不重要了，而如果問我選這支基金好不好，我絕對不會告訴妳好不好，我只說適不適合妳。




需要與想要
        每個人都聽過誰買哪支股票賺多少錢，但不懂東西就不要碰，像股票我完全不擅長，只懂一些皮毛，就不會積極去嘗試，房地產更是不懂，到40歲和先生去跟銀行貸款買了一戶自住至今。投資理財工具百百種，只要專精一種就夠了，就算都能學得很好，也不見得有足夠本錢投入那麼多種工具。學會理財不是要妳變得非常富有，而是讓妳瞭解金錢真正的觀念，瞭解怎樣真正運用錢，理財成功的人，雖然她可能這一生只能理到一千萬，可是她會很開心的生活與工作，有些人投資可能賺了一億，可是她可能不開心，因為理財觀念是錯的，很快一億就花光了。理財，是永遠問妳現在存了多少錢，投資，則是永遠問妳現在還剩下多少錢。

        有人會認為我會很有錢，我只能說我不缺錢，因為我從小到現在都不是過奢華生活，平凡的過，我覺得很輕鬆自然。現在很多年輕人拿名牌包，拿名牌包不是不好，我也有，但我是現在才有，不是出社會就有，以前在公會曾有記者來訪問我，我跟她說手上這隻手錶台幣2000元，是我人生中最貴的一隻手錶，是先生從香港買回來的swatch，之前都是買一百元的手錶，但也都很好看。很多人會去買很多想要的東西，忘了要未來打算存退休金、忘了隨時可能被解僱、忘了四十歲以後找工作很難，正確的做法應該是先去做最需要的事，而不是去做最想要的事，如果說我只能和大家分享一個投資理財觀念，那麼我會告訴大家「需要與想要」的重要。

        2012年意外離開投信投顧公會的蕭碧燕，內心一度充滿詫異與感嘆，嘎然終止了很多活動及事務，然而如同經歷基金漲跌的心境一般，她很快就回復了心情，開始思索自己的下一步。長年推廣正確基金理財教育的的蕭碧燕，非常享受看到台下學生，茅塞頓開的醒悟表情，學員總是對她說：「聽蕭老師的課不會有聽不懂的時候」，她也非常開心的發現，很多人學會了正確的基金理財方法並且實際運用出來，這一切回饋讓她獲得了成就感，因而決定將更專注在基金投資研究與所熱愛的教學活動，幫助更多人改善生活！

【粉絲專頁】基金教母－蕭碧燕

 

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